Los bancos éticos se consolidan como modelo alternativo a la banca tradicional y competentes para afrontar los retos sociales y climáticos del futuro. El 7º Informe sobre Finanzas Éticas en Europa, presentado oficialmente en Madrid el 27 de noviembre, es un evento de alcance internacional que apuesta por la construcción de un sistema económico más justo y respetuoso con las comunidades y el medio ambiente.
El 7º informe y los principales resultados: las diferencias del modelo
El informe ha sido elaborado por la Fundación Finanzas Ética, Fundación Finanzas Ética y Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA).Se trata de un análisis y comparación entre los 60 principales bancos europeos, sujetos a la supervisión directa del BCE, y los 26 bancos éticos europeos asociados a GABV (Global Alliance for Banking on Values) y FEBEA (Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos).
Capital, calidad de los activos y de la gestión, beneficios y liquidez: estos son los 5 parámetros examinados por el modelo CAMEL utilizado para la valoración de las entidades de crédito. El resultado es una fotografía en la que los bancos éticos se muestran tan sólidos como los bancos tradicionales, pero con mayor propensión a apoyar la economía real. Entrando en detalle se destaca que para los bancos éticos el crédito a la economía real representa casi el 70% de los activos, mientras que los tradicionales, los llamados too big to fail, se detienen en el 51,6% de los activos, prefiriendo activos financieros con menos riesgos, como los bonos del Estado, o más especulativos.
Esta observación de las entidades de crédito tradicionales a los activos financieros es evidente incluso si se analiza el ROE (beneficio neto/patrimonio neto). En cinco de cada diez años, el ROE de los bancos éticos ha sido más alto de manera significativa (+5,85 puntos porcentuales en 2013) que el de los bancos tradicionales. Esto se debe a que los grandes bancos sufrieron la crisis de 2007-2008 y se recuperaron lentamente. Sin embargo, los bancos éticos que no estaban tan expuestos a los mercados financieros, no tuvieron un gran retroceso. Manteniendo un ROE constantemente positivo y en promedio alrededor del 5%. En los últimos dos años, los bancos tradicionales que han salido de la crisis, han generado un ROE más alto que los bancos éticos.
Los bancos éticos tienen una mayor adecuación de capital por término medio, con un ratio de Nivel 1 del 23,32% frente al 17,23% de los grandes bancos, lo que demuestra una sólida capacidad para absorber posibles pérdidas en las fases de crisis generalizada.
El mayor enfoque en la concesión de créditos de los bancos éticos explica también el hecho de que los bancos éticos tienen una relación media entre costes operativos e ingresos (CIR) del 65,74% frente al 52,60%: La actividad crediticia es, una actividad que requiere un alto grado de utilización de personal y de prácticas administrativas, a diferencia de la actividad de inversión financiera, no puede digitalizarse totalmente y, por tanto, es más cara. Los bancos éticos también realizan investigaciones más exhaustivas antes de conceder créditos, incluyendo la evaluación de aspectos sociales y ambientales.
